Die Überschussbeteiligungen der 10 führenden Lebensversicherer 2018
So gut wie alle Lebensversicherer haben für Ihre klassischen Lebensversicherungen die Überschussbeteiligung für 2018 bekanntgegeben. Aufgrund der anhaltenden Niedrigzinsphase ist die Entwicklung der Überschüsse keine Überraschung mehr. Von den 10 führenden Lebensversicherungsgesellschaften konnten nur die Allianz, Zurich, AXA und Württembergische ihre Überschussbeteiligung von 2017 halten. Was sich nach einer guten Nachricht für diese Gesellschaften anhört, entpuppt sich bei näherer Betrachtung doch als nicht so positiv. Denn die Überschussbeteiligungen sind mittlerweile im Durchschnitt auf 2,4 % gefallen (Quelle: Reuters).
Diese 2,4 % Gesamtverzinsung sind vor Steuer und vor Inflation gerechnet. Kunden, die in diesen Verträgen investiert sind, werden nach evtl. Steuerbelastung und Miteinrechnung der Inflation, wenn überhaupt, nur einen minimalen Vermögenszuwachs erfahren. Aktuell sind noch keine Zeichen erkennbar, dass die Niedrigzinsphase bald enden könnte und die Entwicklung in der klassichen Lebensversicherung wird dementsprechend, wie in den letzten Jahren, fortgeführt und wird auch in den nächsten Jahren weiter sinken.
Aufgrund der bisherigen Entwicklung und der nicht erkennbaren verbesserten Bedingungen bei klassischen Lebensversicherungen sollte jede klassische Lebensversicherung überprüft werden. Eine allgemein gültige Empfehlung, ob eine Fortführung sinnvoll ist, kann nicht gegeben werden. Jeder Vertrag sollte individuell geprüft und die Fortführung im Hinblick auf die Lebensumstände des Vertragsinhabers abgestimmt werden.
Wir können Sie hierbei unterstützen und Ihnen auch entsprechende alternative Produkte anbieten.
